¿Meses sin intereses o de contado?
Nadie te regala los meses: alguien paga el interés. Con esta calculadora ves cuánto valen de verdad tus mensualidades, qué descuento de contado cambia la respuesta y cuánto le pudo costar a la tienda.
Resultado
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Cómo se calcula
- Mensualidad = precio a meses ÷ número de meses.
- Valor de hoy de las mensualidades: cada pago se descuenta con la inflación (o con lo que gana tu ahorro, si es mayor), porque pagar dentro de un año es pagar con pesos que compran menos.
- Comparación: si el precio de contado es menor que el valor de hoy de las mensualidades, conviene el contado. Si no, conviene pagar a meses.
- Descuento de equilibrio: el descuento de contado a partir del cual gana el contado.
Ejemplo con la inflación de México de 3.45%: una compra de 10,000 MXN a 12 meses sin intereses son 12 pagos de 833.33 MXN que, en pesos de hoy, valen unos 9,818 MXN. Si por pagar de contado te descuentan más de 1.8%, gana el contado.
Todo vale solo si pagas cada mensualidad completa y a tiempo. Si no cubres el pago para no generar intereses de tu tarjeta, se generan intereses.
¿Quién paga los intereses?
La tienda cobra hoy: el banco le paga el total de la compra menos una comisión, y tú le pagas al banco en mensualidades. Entre más meses, más alta la comisión. Así se ve en la tabla pública de una empresa de cobros:
| Plazo | Comisión sin IVA | Con IVA (16%) | En una venta de 10,000 MXN |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 4.69% | 5.44% | 544.04 MXN |
| 6 meses | 7.69% | 8.92% | 892.04 MXN |
| 9 meses | 11.19% | 12.98% | 1,298.04 MXN |
| 12 meses | 12.89% | 14.95% | 1,495.24 MXN |
| 18 meses | 19.39% | 22.49% | 2,249.24 MXN |
| 24 meses | 27.29% | 31.66% | 3,165.64 MXN |
- Comisiones: Mercado Pago México, Link de pago. Porcentajes antes de IVA que paga el vendedor. Además hay una tasa fija de 4.00 MXN + IVA por venta. Otras terminales y bancos tienen tarifas propias.
- IVA: Ley del Impuesto al Valor Agregado, art. 1.
- Inflación de México que usa la calculadora por defecto: 3.45% anual (septiembre de 2026). INEGI, Índice Nacional de Precios al Consumidor (8-oct-2026). Consultado el 21-oct-2026.
- El precio mostrado debe ser el monto total a pagar, con impuestos, comisiones, intereses y cualquier otro costo, sea al contado o a crédito. Ley Federal de Protección al Consumidor, art. 7 Bis.
- Para que no se generen intereses hay que cubrir el pago para no generar intereses, que incluye las compras normales y las mensualidades correspondientes. La Razón (27-jul-2026), citando a Banxico y la CONDUSEF.
Como la ley pide que el precio de etiqueta sea el total, la tienda tiene dos caminos: absorber la comisión o subir el precio para todos, incluso para quien paga de contado. Por eso vale la pena preguntar: «¿cuánto me cuesta si te pago todo hoy?».
Preguntas frecuentes
¿Quién paga los intereses de los meses sin intereses?
La tienda. El banco le paga hoy el total de la compra menos una comisión, y tú le pagas al banco en mensualidades. Esa comisión crece con el plazo; por ley, el precio de etiqueta tiene que incluirla, así que puede estar metida en el precio que pagan todos.
¿Conviene pagar a meses sin intereses?
Si el precio a meses es igual al de contado y pagas cada mensualidad completa y a tiempo, sí: con la inflación, tus últimas mensualidades valen menos que el dinero de hoy. Si por pagar de contado te dan un descuento mayor a ese efecto, conviene el contado.
¿Qué pasa si no pago una mensualidad?
Las mensualidades forman parte del pago para no generar intereses de tu tarjeta. Si no lo cubres completo, se generan intereses y la compra deja de ser sin intereses.
¿Me pueden cobrar más por pagar con tarjeta?
En México, la Ley Federal de Protección al Consumidor pide que el precio mostrado sea el total, con comisiones e intereses, sea de contado o a crédito, y la Profeco considera ilegal cobrar una comisión extra por pagar con tarjeta. Lo que sí puede existir es un descuento por pagar de contado.
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Contenido educativo. No es asesoría financiera. No recomendamos bancos, tarjetas ni productos financieros. Datos revisados el 21-oct-2026.